Data di scadenza della carta di credito e data di pagamento

1. Quando si acquista una carta di credito, assicurarsi di conoscere le date di scadenza e di pagamento.
2. Utilizzate la carta di credito come strumento di finanziamento a rata unica.
3. Evitate i pagamenti minimi, gli scoperti e i prelievi di contante.

In molti casi, le persone acquistano una carta di credito senza comprenderne il funzionamento, per cui non hanno ben chiara la differenza tra la data di scadenza e la data di pagamento in contanti. Si tratta di date molto importanti che possono fare una grande differenza per la vostra salute finanziaria.

Che cos’è la data limite?

È il giorno di ogni mese in cui vengono sommati tutti gli acquisti effettuati e le spese autorizzate negli ultimi 30 giorni.  La data di scadenza della carta viene assegnata dalla banca emittente e di solito è possibile modificare la data di scadenza della carta di credito a proprio piacimento.

Ad esempio, se la data di scadenza della carta di credito è il 10 di ogni mese, è più conveniente effettuare acquisti in date non vicine alla data di scadenza, perché se si effettua un acquisto il 9 si avranno meno giorni di credito per pagare il debito per intero senza dover pagare gli interessi.

Che cos’è la data di pagamento?

La data di pagamento, o data di scadenza del pagamento, è la data che la banca emittente fissa come termine ultimo per il rimborso completo delle spese sostenute fino alla data limite. In genere, la data di scadenza del pagamento è 14 giorni dopo la data di scadenza della carta di credito.

Se pagate l’intero importo dovuto entro la data limite, non pagherete gli interessi sulle spese della carta di credito. Se non pagate per intero, potete effettuare un pagamento vicino all’importo totale.

Pagamento superiore al minimo

Se non siete in grado di pagare l’intero importo dovuto alla data di scadenza, potete scegliere di effettuare un pagamento vicino all’importo principale (pagamento parziale), che comporta l’applicazione di interessi ma non di penali. 

L’addebito degli interessi dipende dalla legislazione del vostro Paese; tuttavia, è importante ricordare che le carte di credito sono lo strumento finanziario con il tasso d’interesse più aggressivo del mercato, che può arrivare fino al 40% a seconda del Paese, ad esempio negli Stati Uniti.

Pagamento minimo del debito principale

Questo è il pagamento meno consigliato, cioè pagare il minimo del debito totale, è qualcosa che dovrebbe essere fatto solo se si è finanziariamente in difficoltà. 

Il pagamento del minimo comporta un pesante onere di interessi, quindi il denaro ricavato dal pagamento minimo andrà principalmente a coprire gli interessi e non il debito principale.

Data di morosità

Se non si effettua il pagamento completo, parziale o minimo, il debito inizierà a maturare interessi di mora (più alti di quelli tradizionali) un giorno dopo la scadenza del pagamento e si riceverà una penale dalla banca. 

Inoltre, la banca comincerà a chiamarvi per sollecitare il pagamento del debito, ma ciò inciderà anche sulla vostra storia creditizia, per cui il vostro punteggio di credito potrebbe diminuire.

In sintesi

È molto importante essere chiari sulla data di scadenza e sulla data di pagamento della carta di credito, nonché sugli interessi che la banca addebiterà. Se la data di scadenza non è la più adatta alle vostre finanze personali, è meglio chiedere alla banca di modificarla per evitare di pagare gli interessi di mora.

Domande frequenti

Come funziona la data di scadenza di una carta di credito?

Come spiegato nel primo paragrafo, la data di scadenza è l'indicatore utilizzato dalla banca per determinare l'importo che il cliente deve pagare. Questa data è stabilita dalla banca, pertanto si consiglia di verificare direttamente con la propria banca.

Quanti giorni ho a disposizione per pagare dopo la data di scadenza?

Di solito 14 giorni, per poter pagare il debito per intero senza dover pagare gli interessi.

Quando è meglio pagare la carta di credito?

È meglio pagare la carta di credito un giorno dopo la data di scadenza, se poi si riesce a pagare il debito per intero, tanto meglio. Questo, oltre a permettervi di rimanere in regola con i pagamenti, è segno di una buona pianificazione finanziaria, e quindi il vostro punteggio di credito ne risentirà positivamente.